风险经济-上半年招行不良贷款余额532.21亿元

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【蜘蛛侠退出漫威】

不良貸款出現雙降 繼續加大不良核銷力度

不過,招行對零售銀行業務也充滿焦慮。在整個銀行業都向著零售轉型的當下,零售銀行業務的競爭也越來越激烈。招行的應對之策則是繼續加大針對零售業務的投入,並加快數字化體系建設。

在報告期內,招行繼續加大不良資產處置力度。招行表示,運用多種途徑化解風險資產,報告期內共處置不良貸款236.61億元。其中,常規核銷140.44億元,現金清收53.70億元,不良資產證券化16.51億元,通過重組、上遷、抵債、減免等其他方式處置25.96億元。

然而,總體不良出現雙降,並不意味著不良壓力有所減輕。

持續發力零售業務 下半年將保持信貸投放

值得註意的是,在不良貸款額、不良貸款率雙降的同時,招行期末關註類貸款額 563.11億元,較上年末減少30.18億元,關註類貸款占比1.30%,較上年末下降0.21個百分點。

從招商銀行貸款和墊款從期限結構來看,短期貸款平均餘額16435.71億元,利息收入 505.59億元,年化平均收益率6.20%;中長期貸款平均餘額22,045.12億元,利息收入524.93億元,年化平均收益率4.80 %。短期貸款平均收益率高於中長期貸款平均收益率主要是因為短期貸款中的信用卡貸款及小微貸款收益率較高。

招行表示,上半年新生成不良貸款230.59億元,同比增加71.42億元;不良貸款生成率(年化)1.20%,同比上升 0.28 個百分點。從業務大類看,公司貸款、信用卡不良生成額、不良生成率同比有所上升,零售貸款(不含信用卡)相對平穩。

根據招商銀行業績報告顯示,零售金融業務利潤保持較快增長,零售金融業務營業收入742.13億元,同比增長20.38%,占招行總體營業收入的57.38%。

招行表示,凈利息收益率水平仍將承壓。一方面,經濟內生動力仍然較弱,國內經濟增長形勢難言樂觀。

“實體經濟難以承受較高的定價水平,同時,國內利率市場化穩步推進,從歷史經驗看,利率市場化前期將使得利率中樞逐步下移,再加上在流動性合理充裕的市場形勢下,商業銀行資產定價將面臨一定下行壓力。”招行表示。

從地區看,總行、西部、珠三角及海西、東北地區不良生成額、不良生成率同比有所增加,環渤海、長三角、境外地區同比雙降;從行業看,租賃和商務服務業,,交通運輸、倉儲和郵政業等行業不良生成額、不良生成率同比上升;從客群看,大型、中型企業不良生成額、不良生成率同比上升,小企業同比雙降。

與此同時,存款競爭形勢依然嚴峻,也讓招行倍感壓力。招行表示,存款成本上升動力猶存,兩方面因素同時作用,預計將使招行凈利息收益率水平面臨收窄的壓力。

利息收益增長較快 凈利息收益率或仍承壓

根據招商銀行半年報顯示,上半年招行不良貸款餘額532.21億元,比上年末減少0.72%。不良貸款率為1.23%,比上年末減少0.13個百分點。而不良撥備率394.12%,較上年末增加35.94個百分點。

值得註意的是,今年,股份制銀行不良貸款“雙降”已成趨勢。根據招商銀行半年報顯示,該行的資產質量向好趨勢明顯,不僅不良貸款餘額及不良率均較上年末有所下降,且關註類貸款的餘額及占比也出現了下降。但不良壓力依然存在。

數據顯示,報告期內,招行信息科技投入36.33億元,同比增長63.87%,是本公司營業收入的2.81%;截至報告期末,全行累計申報金融科技創新項目1601 個,累計立項1169個,其中500個項目已投產上線,覆蓋零售、批發、風險、科技及組織文化轉型的各個領域,為3.0模式探索提供支撐。

另一方面,招行以“北極星”指標MAU為指引,重塑零售金融數字化體系:而數字化可以幫助招行進行獲客、經營、優化線上線下流程,以及風控系統。在招行看來,2019 年是零售金融3.0數字化轉型的關鍵之年。

而作為老牌零售業務之王的招商銀行,零售業務仍然是招行營收的重頭戲。數據顯示,零售金融業務營業收入742.13億元,同比增長20.38%,占招行營業收入的57.38%。

今年上半年,招商銀行利息收益增長較快。數據顯示,報告期內,招商銀行實現利息收入1445.17億元,同比增長10.17%。招行表示,主要是生息資產規模增長,資產結構持續優化,以及風險定價水平有所提升帶動生息資產收益率提升。

不過,零售之王也有隱憂。招行表示,2019 年是零售金融3.0數字化轉型的關鍵之年,而零售業務競爭也不斷加劇。下半年,招商銀行將繼續堅持穩健的信貸管理策略,保持對零售信貸資源的投入力度。

其中,零售凈利息收入483.93億元,同比增長28.86%,占零售營業收入的65.21%;零售非利息凈收入258.20億元,同比增長7.17%,占零售營業收入的34.79%,占非利息凈收入的57.67%。

作為老牌零售銀行,招行的零售銀行業務仍然是其業績的重要驅動力。無論是利息收入還是非息收入,零售業務都占據半壁江山。

招行表示,下半年,招行還將繼續堅持穩健的信貸管理策略,保持對零售信貸資源的投入力度。零售貸款方面,保持房貸穩定增長,同時優化房貸結構,優先滿足優質客戶和項目;推動小微貸款在風險可控的前提下穩健發展。

報告期內,招商銀行零售業務實現銀行卡手續費收入95.56億元,同比增長19.09%;實現零售財富管理手續費及佣金收入106.26 億元,占零售凈手續費及佣金收入的42.00%。而零售金融業務成本收入比 28.03%,同比下降 3.48 個百分點。

財聯社(北京,記者 薑樊)訊,今日,招商銀行發佈半年報顯示,上半年招商銀行營業收入達到1383.01億元,同比增長9.64%;歸屬本公司股東凈利潤506、12億元,同比增長13.08%。

“上半年,招行動態調整壓縮退出類行業、房地產、地方政府融資平臺等重點領域信貸策略,加快壓退高杠桿、‘僵屍企業’、產能過剩、低經營績效等風險領域客戶。”招行表示,但受宏觀經濟下行、個別對公大戶不良生成等因素影響,報告期內租賃和商務服務業,電力、熱力、燃氣及水生產和供應業,交通運輸、倉儲和郵政業等部分行業的不良率有所上升。

今年以來,不良貸款“雙降”似乎已成趨勢。